En    
 
Monday - Friday
8:00AM-12:00PM & 13:00PM-17:00PM
 

LÃI SUẤT THUÊ TÀI CHÍNH DƯỚI GÓC NHÌN CHI PHÍ

LÃI SUẤT THUÊ TÀI CHÍNH DƯỚI GÓC NHÌN CHI PHÍ

Thực tế cho thấy rằng hầu hết các khách hàng khi có nhu cầu thuê tài chính (hay tìm kiếm một khoản vay nào đó) đều lấy lãi suất thuê tài chính (hay lãi suất vay) làm cơ sở tham khảo cũng như quyết định chọn tổ chức tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp của mình. Tuy nhiên, nếu nhìn rộng hơn thì lãi suất chỉ là điều kiện cần chứ không phải là điều kiện đủ để ra quyết định vay hay không vay. Vậy dưới góc nhìn chi phí, chúng ta có thể hiểu thế nào là lãi suất hợp lý? Hãy cùng tôi phân tích chi tiết hơn nhé!

Trước tiên, chúng ta cần phải tìm hiểu định nghĩa thế nào là lãi suất? Wiki định nghĩa: “Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay”, hay hiểu một cách đơn giản, lãi suất chính là “giá” phải trả cho nhu cầu nào đó (nhu cầu ở đây chính là việc sử dụng nguồn tài chính không phải của mình). Trên khía cạnh tài chính, lãi suất là chi phí cho việc sử dụng nguồn vốn, có nghĩa là vào một thời điểm xác định trong tương lai, doanh nghiệp đi vay phải trả lại tiền gốc kèm một khoản tiền lãi cho cá nhân (hay tổ chức) đã cho bạn vay vốn.

Nếu xem việc vay vốn giống như việc mua hàng thì khi bạn mua được một món hàng với giá thấp đồng nghĩa rằng bạn đã mang lại nhiều lợi ích hơn cho công ty. Tương tự, nếu bạn vay được một khoản vốn với lãi suất thấp đồng nghĩa với việc bạn phải trả lãi thấp hơn, công ty sẽ lợi hơn. Do đó, đa số mọi người sẽ đặt câu hỏi cho nhân viên kinh doanh đến từ một tổ chức tín dụng: “Lãi suất của bên em là bao nhiêu?”.

Đã có trường hợp nào bạn mua một món hàng với giá rẻ, sau khi mang về sử dụng thì “giá” bạn phải trả còn cao hơn rất nhiều so với bạn tưởng tượng không? Có đấy bạn ạ! Tôi có thể lấy một ví dụ nhỏ cho các bạn thấy rõ hơn. Giả sử khi bạn có nhu cầu mua một máy cắt CNC, có hai đơn vị chào giá sản phẩm với cùng chức năng, công ty A thành lập được vài năm và chào giá thấp, và một bên là công ty B đã có tên tuổi trong ngành với mức giá “nhỉnh” hơn. Vậy bạn sẽ chọn nhà cung cấp nào? Nếu chỉ quan tâm đến giá cả thì đa số sẽ chọn công ty A với lý do là chức năng sản phẩm tương đương nhưng giá thấp hơn. Nhưng bạn có nghĩ rằng “giá” bạn sẽ phải trả trong thực tế cao hơn rất nhiều không? Bạn có nghĩ đến trường hợp khi máy bị sự cố bạn phải chờ mất 3 ngày mới có nhân viên kỹ thuật của công ty A tới bảo hành trong khi nếu chọn công ty B bạn chỉ mất có 1 ngày (thậm chí chỉ vài tiếng sau) thì nhân viên kỹ thuật đã có mặt tại công ty bạn! Hay bạn có nghĩ rằng sau khi sửa máy xong thì cứ mỗi 3 tháng bạn lại phải gọi thợ sửa một lần vì những sai lầm của nhân viên công ty A thiếu kỹ thuật dẫn đến việc sửa lỗi này xong lại bị hỏng lỗi khác, hoặc máy của bạn phải ngừng hoạt động trong khi công ty B sửa xong thì cả năm sau bạn mới gọi đến họ. Vậy bạn có hình dung ra chi phí đội lên rất nhiều so với “cái giá hời” bạn đã mua lúc ban đầu không?

Tương tự, đối với thuê tài chính hay bất kỳ khoản vay nào đó thì lãi suất cao chưa chắc đã không tốt.  Để làm rõ điều này, tôi xin nêu ra một ví dụ thực tế. Nếu hai tổ chức tín dụng X và công ty cho thuê tài chính Y cùng đến chào giá cho một khoản tài trợ mua máy CNC, công ty X chào lãi suất thấp hơn công ty Y. Hơi khó cho bạn ra quyết định phải không? Chúng ta sẽ thêm thông tin nhé! Ngoài ra, công ty X yêu cầu bạn phải có tài sản thế chấp như nhà cửa, đất đai,… , công ty Y không có yêu cầu về tài sản thế chấp. Bên cạnh đó, công ty X yêu cầu thêm rất nhiều hồ sơ, thời gian thẩm định rất lâu, nhân viên thẩm định không thân thiện… Công ty Y thì ngược lại, chỉ yêu cầu những hồ sơ cần thiết nhất, thời gian thẩm định nhanh do kinh nghiệm làm việc lâu năm trong ngành và đặc biệt, cách hỏi thông tin thân thiện, chuyên nghiệp. Bất ngờ trong tương lai gần công việc kinh doanh của doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, và chiếc máy CNC không đem lại đủ doanh thu để chi trả cho khoản vay và lãi mà phải thanh toán cho công ty X, có nghĩa là những tài sản thế chấp cho khoản vay này đang đứng trước nguy cơ bị thanh lý bởi doanh nghiệp hoặc công ty X, và không ai muốn phải bán đi tài sản có tính thanh khoản cao như bất động sản trong khi vẫn phải tốn chi phí bảo trì, vận hành cho chiếc máy CNC có tính thanh khoản thấp hơn. Nhưng trong trường hợp tương tự, nếu chọn công ty Y là lựa chọn để tài trợ cho chiếc máy CNC thì chỉ phải bán chiếc máy CNC đó để chi trả phần tài trợ của công ty Y, hoặc công ty Y sẽ thanh lý chiếc máy này. Phần thiếu hụt còn lại được san sẻ rủi ro cùng công ty Y. Vậy thì bây giờ bạn sẽ chọn “lãi suất cao” với chi phí thực tế thấp so với “lãi suất thấp” với chi phí thực tế cao hơn rất nhiều!? Chi phí ở đây có thể là hữu hình hoặc vô hình như là thời gia, công sức và cả những cảm xúc vui, không vui của bạn nữa đó!

Tìm kiếm nguồn tài trợ cũng giống như đi mua hàng vậy bạn, không nên chọn một mức lãi suất mà chi phí (hay cái giá thực tế) bạn phải trả cho những quyết định của mình cao hơn nhiều lần so với số tiền bạn đã bỏ ra. Vì thế, hãy trở thành người “đi vay thông minh” nhé bạn!

 


Tin tức khác